龚方乐小企业投行模式效果显著

2007年本报第一次采访浙商银行行长龚方乐，这家2004年成立的银行界新兵，还在思考和解决生存的基础问题。当时，“白手起家”的浙商银行提出了“一体两翼”的市场与业务定位，即以公司业务为主体，小企业银行和投资银行业务为两翼。

4年后，再访龚方乐时，浙商银行资本充足率达到15%；总资产超过2000亿元，年复合增长率66%；小企业和投资银行业务特色初步显现；不良贷款率0.20%，居同业前茅；2010年利润总额超过20亿元，较上年增长超过100%。龚方乐认为浙商银行之所以能在较短的时间内打好生存与发展的基础，关键在于始终坚持“一体两翼”的市场与业务定位并一以贯之地加以推动。

迈入了中等规模的商业银行行列之后，如何进一步做强做大成为新的挑战。龚方乐称，他们正在制定2011-2015年发展规划，核心是进一步提升竞争力，“力争小企业与投行业务收入占全行营业净收入的比重从目前的20%提升至2015年的50%左右。”

对当前中国宏观经济和银行业经营环境，曾在央行系统工作的龚方乐坦言面临的形势复杂。他认为，目前房地产市场走势不明朗，商业银行更需审慎。

同时，随着央行不断上调银行存款准备金率，银行的流动性管理和存贷平衡难度加大。龚方乐坦陈，对以小企业业务为特色的浙商银行而言，存款问题尤为突出，“希望有关部门能够支持我们发行定向用于小企业业务的金融债、CD（大额存单）。”

“三步走”战略

以公司业务为主体，小企业银行和投资银行业务为两翼

《21世纪》：浙商银行成立六年多来，总资产从2004年末的103亿元跃升至超2000亿元，可以说是完成打基础阶段，你如何评价过去几年的发展，以及如何思考未来一段时间浙商银行的发展？

龚方乐：浙商银行在筹建之初就开始思考发展战略，作为一家新的银行，一家全国性的银行，我们结合自身情况和未来中国金融业发展趋势，提出“一体两翼”战略，也即以公司业务为主体，小企业银行和投资银行业务为两翼。

我们的目标是到2020年，成为经营有方、富有特色、业绩优良、具有一定国际影响的国内一流商业银行。这其中又分三步走：

第一步，2010年底以前为基础期，解决银行生存与发展的基础，如业务规模基础、特色业务基础、机构网络基础、风险管理基础、技术支持基础、人文队伍基础。这五六年以来，基础问题解决得还比较好。

第二步，提升期，即提升核心竞争力，把我们的特色业务做大。我们目前也正在做2011年到2015年发展规划，希望五年后小企业业务、投行业务收入能够达到营业收入的三分之一以上，力争达到一半。

第三步，实现期，如果提升期完成得好，在第三个阶段实现既定目标就能水到渠成。

《21世纪》：现在进入提升期，但银行业同质竞争激烈，你们怎么做特色？

龚方乐：在继续推进小企业业务与投资银行业务发展的同时，今年我们提出公司业务要加快推进“总对总”营销，积极发展“浙商”集团业务，因为我们总部位于浙江，与浙商有着天然的联系。目前正在推进将浙商服务系统化。

《21世纪》：“一体两翼”战略中，并没有把个人业务放进去，这是为什么？

龚方乐：作为一家全国性银行，要生存、要发展，必须要有一定的规模，但我们不可能以规模取胜，所以必须具有鲜明的特色，以特色取得优势。考虑到个人客户的竞争非常激烈，况且做个人客户必须有品牌，有网点，前期需要大投入，而这恰恰不是我们的优势所在。在综合分析各方面因素后，我们提出了“一体两翼”的市场与业务定位，通过差异化战略取得发展的优势。

最关注房地产市场

房地产要是出了问题，对银行就会造成大起大落

《21世纪》：去年以来，宏观环境变化，中国银行业面临的市场和监管环境都发生了巨大变化，你如何看待银行业面临的挑战？

龚方乐：对银行经营而言，最重要的一个因素还是宏观经济环境。经济好了，金融才得以发展，当然金融对经济也有一个反作用，但是经济还是第一性的，是影响金融的基础。

从目前来看，我个人最关注的是房地产市场走势。从长期来看，中国的房地产市场肯定是好的，但短期看，这一轮宏观调控将对房地产市场走势起到什么影响，现在还难以判断。房地产行业与银行的相关性非常大，银行贷款中不少是房地产开发贷款和个人住房按揭贷款，银行许多贷款抵押物与房地产大多相关，且房地产行业上下游产业链很长，这些都直接或间接影响着银行信贷。

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